Jenis Loan Kereta

Membeli kereta pada masa sekarang kebanyakannya tidak lagi dilakukan secara tunai sepenuhnya. Ramai pembeli memilih untuk menggunakan loan kereta atau pinjaman kenderaan yang ditawarkan oleh bank dan institusi kewangan. Melalui pinjaman ini, pembeli hanya perlu membayar deposit terlebih dahulu dan baki harga kereta akan dibiayai oleh pihak bank, kemudian dibayar secara ansuran bulanan dalam tempoh tertentu.

Di Malaysia, terdapat beberapa jenis loan kereta yang biasa digunakan oleh pembeli. Setiap jenis pinjaman mempunyai konsep, syarat, serta cara kiraan yang berbeza. Sebagai pembeli, memahami jenis pinjaman ini sangat penting supaya anda boleh memilih pembiayaan yang paling sesuai dengan kemampuan kewangan.
Dalam artikel ini, kita akan melihat beberapa jenis loan kereta yang biasa digunakan di Malaysia serta bagaimana ia berfungsi.

Apa Itu Loan Kereta

Loan kereta ialah pinjaman yang diberikan oleh bank atau institusi kewangan untuk membantu seseorang membeli kenderaan tanpa perlu membayar keseluruhan harga kereta secara sekaligus. Pembeli hanya perlu membayar deposit, manakala baki harga kereta akan dibiayai oleh bank dan dibayar semula secara ansuran bulanan.

Biasanya bank akan menawarkan margin pembiayaan sehingga 90% daripada harga kereta untuk kereta baharu, manakala bagi kereta terpakai margin mungkin lebih rendah. Tempoh pinjaman pula lazimnya antara 3 hingga 9 tahun bergantung kepada bank dan kelayakan pemohon.

Selain itu, kadar faedah juga berbeza antara bank. Di Malaysia, kadar faedah pinjaman kereta biasanya berada dalam lingkungan sekitar 2% hingga 4% setahun bergantung kepada profil kewangan pemohon, tempoh pinjaman dan jenis kereta.

1. Loan Kereta Konvensional (Hire Purchase)

Jenis loan kereta yang paling biasa digunakan di Malaysia ialah hire purchase, iaitu sistem sewa beli yang digunakan oleh kebanyakan bank.

Melalui sistem ini, bank akan membeli kereta tersebut dan kemudian menyewakannya kepada pembeli. Pembeli perlu membayar ansuran bulanan kepada bank sehingga tempoh pinjaman tamat. Apabila semua bayaran selesai, barulah hak milik kereta akan dipindahkan sepenuhnya kepada pembeli.

Kelebihan loan jenis ini ialah kadar faedah biasanya tetap sepanjang tempoh pinjaman. Ini bermaksud jumlah bayaran bulanan tidak akan berubah dari awal sehingga akhir pinjaman.

Namun begitu, pembeli perlu memastikan mereka mampu membayar ansuran setiap bulan kerana kegagalan membuat bayaran boleh menyebabkan kereta ditarik semula oleh pihak bank.

2. Loan Kereta Islamik (Hire Purchase-i)

Selain pinjaman konvensional, terdapat juga loan kereta berasaskan pembiayaan Islamik yang semakin popular dalam kalangan pembeli di Malaysia.

Pembiayaan Islamik biasanya menggunakan konsep seperti Murabahah atau Ijarah, di mana bank membeli kereta tersebut dan menjualnya semula kepada pelanggan dengan harga yang telah dipersetujui. Sistem ini mematuhi prinsip syariah kerana ia tidak menggunakan konsep faedah seperti pinjaman konvensional.

Dari segi struktur bayaran, ansuran bulanan biasanya hampir sama dengan pinjaman konvensional. Perbezaannya hanyalah dari segi kontrak dan prinsip kewangan yang digunakan.

Banyak bank di Malaysia menawarkan pembiayaan Islamik untuk pembelian kereta, termasuk Bank Islam, Bank Muamalat, CIMB Islamic dan beberapa bank lain yang menyediakan pakej pembiayaan kenderaan patuh syariah.

3. Loan Kereta Graduan (First Car Scheme)

Sesetengah bank juga menyediakan skim khas untuk golongan muda atau graduan yang ingin membeli kereta pertama mereka.
Skim ini biasanya dikenali sebagai first car scheme atau pembiayaan kereta pertama. Ia direka untuk membantu mereka yang baru mula bekerja tetapi belum mempunyai rekod kewangan yang kuat.

Antara ciri skim ini ialah:

• Syarat kelayakan lebih fleksibel
• Kadar faedah yang lebih rendah berbanding pinjaman biasa
• Margin pembiayaan yang lebih tinggi

Walaupun begitu, pemohon masih perlu menunjukkan bukti pendapatan seperti slip gaji atau penyata bank untuk memastikan mereka mampu membayar ansuran bulanan.

4. Loan Kereta Fleksibel

Sesetengah bank juga menawarkan pinjaman kereta dengan konsep pembayaran yang lebih fleksibel.

Dalam skim ini, bayaran ansuran boleh berubah mengikut pelan yang dipilih oleh peminjam. Contohnya, terdapat pakej yang membenarkan bayaran bulanan lebih rendah pada tahun-tahun awal dan meningkat pada tahun berikutnya.

Jenis pembiayaan ini sesuai untuk mereka yang menjangkakan peningkatan pendapatan pada masa hadapan. Walau bagaimanapun, pembeli perlu memahami dengan jelas bagaimana struktur bayaran tersebut dikira supaya tidak menimbulkan beban kewangan di kemudian hari.

5. Loan Kereta Untuk Kereta Terpakai
Selain kereta baharu, bank juga menawarkan pinjaman untuk kereta terpakai.

Namun begitu, terdapat beberapa perbezaan antara loan kereta baharu dan kereta terpakai. Antaranya ialah:

• Margin pinjaman biasanya lebih rendah
• Tempoh pinjaman mungkin lebih pendek
• Kadar faedah sedikit lebih tinggi

Ini kerana kereta terpakai mempunyai nilai susut yang lebih tinggi dan dianggap berisiko oleh pihak bank.

Walaupun begitu, loan kereta terpakai masih menjadi pilihan ramai pembeli kerana harga kereta terpakai jauh lebih rendah berbanding kereta baharu.

Perkara Penting Sebelum Memohon Loan Kereta

Sebelum memohon loan kereta, terdapat beberapa perkara penting yang perlu dipertimbangkan oleh pembeli.

1. Jumlah deposit. Biasanya pembeli perlu menyediakan sekurang-kurangnya 10% daripada harga kereta sebagai bayaran pendahuluan.
2. Tempoh pinjaman. Walaupun tempoh pinjaman yang panjang boleh mengurangkan bayaran bulanan, jumlah faedah keseluruhan yang perlu dibayar akan menjadi lebih tinggi.
3. Rekod kredit. Bank akan menilai rekod kewangan pemohon melalui sistem seperti CCRIS dan CTOS untuk memastikan mereka mempunyai sejarah pembayaran yang baik.

Jika rekod kredit tidak memuaskan, permohonan loan mungkin ditolak atau kadar faedah yang ditawarkan menjadi lebih tinggi.

📞 Mohamad Ayub Sales Advisor Honda Tawau

☎️ Hubungi saya sekarang untuk info loan kereta yang sesuai dengan bajet anda!

📱 Link Contact: https://linktr.ee/mohamadayubdotcom