Cara Membuat Loan Kereta Sendiri

Ramai orang masih keliru tentang cara membuat loan kereta sendiri, sedangkan proses ini sebenarnya boleh dilakukan tanpa bergantung sepenuhnya kepada dealer. Sama ada anda ingin membeli kereta terpakai atau kereta daripada owner sendiri (direct owner), anda perlu faham syarat bank dan langkah yang betul supaya permohonan loan tidak ditolak. Artikel ini akan menerangkan secara lengkap dan mudah faham cara buat loan kereta sendiri mengikut keperluan bank di Malaysia.

1. Wajib Sewa Quotation Dari Syarikat Berlesen

Dalam proses membuat loan kereta sendiri, mendapatkan quotation daripada syarikat atau dealer yang berlesen adalah langkah paling penting dan wajib. Ramai pembeli masih keliru dan menyangka mereka boleh terus membuat loan hanya dengan perjanjian jual beli antara pembeli dan pemilik kereta (direct owner). Hakikatnya, pihak bank tidak akan memproses permohonan loan tanpa quotation rasmi daripada syarikat berlesen.

Quotation ini berfungsi sebagai dokumen pengesahan kepada bank bahawa harga kereta tersebut telah dinilai secara profesional dan berada dalam julat harga pasaran. Bank menggunakan quotation ini untuk menilai beberapa perkara penting seperti nilai kereta, jumlah pinjaman yang sesuai, kadar faedah (interest), tempoh pinjaman, serta anggaran bayaran bulanan. Tanpa quotation berlesen, bank menganggap urusan jual beli tersebut berisiko dan tidak mempunyai perlindungan undang-undang yang mencukupi.

Walaupun anda membeli kereta daripada owner sendiri (direct owner), syarikat berlesen hanya bertindak sebagai pihak pengesah, bukannya pemilik kereta. Mereka akan menyemak maklumat kenderaan, menyediakan quotation rasmi lengkap dengan cop dan tandatangan syarikat, serta membantu memastikan dokumen memenuhi keperluan bank. Caj untuk perkhidmatan ini berbeza mengikut syarikat dan jenis urusan, namun ia adalah kos yang perlu untuk melancarkan proses loan.

Penting untuk difahami bahawa quotation ini bukan sekadar kertas harga, tetapi dokumen rasmi yang menentukan sama ada loan kereta anda boleh diluluskan atau tidak. Dengan quotation daripada syarikat berlesen, proses semakan bank menjadi lebih cepat, teratur, dan peluang kelulusan loan juga lebih tinggi.

2. Umur Kereta Tidak Melebihi 15 Tahun

Salah satu syarat penting dalam cara membuat loan kereta sendiri ialah memastikan kereta yang hendak dibeli memenuhi syarat umur maksimum. Kebanyakan bank di Malaysia membenarkan kereta terpakai untuk loan sehingga umur maksimum 15 tahun. Maksudnya, umur kereta semasa ditambah tempoh pinjaman tidak boleh melebihi 15 tahun.

Contohnya, jika anda ingin membeli kereta yang berumur 9 tahun, tempoh maksimum pinjaman yang dibenarkan oleh bank hanyalah 6 tahun, kerana 9 + 6 = 15 tahun. Begitu juga, jika kereta berumur 5 tahun, anda masih boleh membuat loan sehingga 10 tahun tempoh pinjaman. Ini adalah salah satu cara bank memastikan kereta masih mempunyai nilai pasaran yang baik dan risiko kerosakan lebih rendah sepanjang tempoh pinjaman.

Perlu diingat, umur kereta dikira berdasarkan tahun pendaftaran pertama, bukan tahun pembelian. Jadi walaupun kereta dibeli daripada pemilik pertama atau second-hand, bank akan melihat tahun pendaftaran asal untuk menentukan kelayakan tempoh pinjaman.

Selain itu, bank juga menilai keadaan fizikal dan mekanikal kereta. Walaupun umur kereta masih dalam had yang dibenarkan, jika kereta mengalami kemalangan serius atau keadaan enjin dan casis meragukan, bank mungkin akan menolak atau mengehadkan jumlah pinjaman dan tempoh pinjaman.

Contohnya, jika anda membeli Perodua Bezza 1.0 keluaran tahun 2014 pada tahun 2024, kereta sudah berumur 10 tahun. Maksudnya tempoh pinjaman maksimum yang dibenarkan hanya 5 tahun, kerana 10 + 5 = 15. Ini memastikan kereta masih berada dalam julat umur yang selamat untuk bank dari segi nilai dan risiko.

3. Jumlah Loan Bergantung Pada Nilai Kereta

Jumlah pinjaman yang boleh diluluskan oleh bank untuk kereta terpakai biasanya bergantung kepada nilai pasaran semasa kenderaan. Bank akan menilai harga kereta berdasarkan tahun pendaftaran, kondisi fizikal, model, dan rekod servis. Tujuannya adalah untuk memastikan jumlah loan yang diluluskan tidak terlalu tinggi berbanding nilai sebenar kereta, bagi mengurangkan risiko kerugian jika berlaku masalah di masa depan.

Sebagai contoh, jika anda ingin membeli kereta dengan nilai pasaran sekitar RM21,000, bank mungkin akan meluluskan pinjaman sehingga jumlah tertentu sahaja, biasanya di bawah RM35,000, bergantung kepada margin pembiayaan yang ditetapkan. Bank juga akan mengambil kira profil kewangan pemohon, termasuk pendapatan bulanan dan komitmen lain, sebelum menentukan jumlah maksimum pinjaman. Ini bermakna, walaupun kereta berharga tinggi, jumlah loan yang diluluskan tetap selaras dengan kemampuan pemohon.

Selain itu, jumlah pinjaman juga dipengaruhi oleh syarat-syarat bank seperti minimum down payment, jenis kereta, dan umur kenderaan. Dengan memahami cara bank menilai nilai kereta, anda boleh merancang lebih baik sama ada untuk membuat bayaran deposit lebih tinggi, memilih tempoh pinjaman yang sesuai, atau mencari kereta lain yang lebih mudah diluluskan untuk loan. Strategi ini bukan sahaja memudahkan kelulusan loan, tetapi juga membantu menguruskan kewangan bulanan dengan lebih stabil.

4. Pemeriksaan Puspakom B5 dan B7 Wajib

Selepas loan kereta diluluskan dan perjanjian pinjaman ditandatangani, langkah seterusnya ialah membawa kereta ke Puspakom untuk pemeriksaan B5 dan B7. Pemeriksaan ini adalah wajib bagi semua kereta terpakai sebelum proses tukar nama di JPJ boleh dilakukan. Bank menggunakan laporan Puspakom sebagai bukti bahawa kereta berada dalam keadaan selamat, bebas dari pengubahsuaian haram, dan nilai pasaran kereta adalah sah.

Pemeriksaan B5 biasanya menumpukan kepada struktur kenderaan dan keselamatan. Pihak Puspakom akan menyemak keadaan casis, rangka, enjin, serta sistem brek dan suspensi. Manakala pemeriksaan B7 pula menilai dokumen dan kesahihan kenderaan, termasuk nombor enjin, nombor casis, serta kesesuaian dokumen dengan rekod JPJ. Kedua-dua pemeriksaan ini memastikan kereta tidak pernah terlibat dalam kes penipuan, kemalangan besar, atau pengubahsuaian haram yang boleh menjejaskan kelulusan loan dan keselamatan pengguna.

Tanpa pemeriksaan Puspakom B5 dan B7, bank tidak akan membenarkan proses tukar nama atau pengeluaran pinjaman penuh. Oleh itu, walaupun semua dokumen lain lengkap dan loan sudah diluluskan, proses Puspakom tetap wajib dilalui. Biasanya, pemeriksaan ini mengambil masa beberapa jam hingga sehari bergantung kepada lokasi dan jadual temujanji. Bayaran pemeriksaan juga berbeza mengikut jenis kenderaan, tetapi ini adalah kos wajib yang memastikan transaksi loan kereta anda sah di sisi undang-undang dan selamat digunakan di jalan raya.

Dengan memahami kepentingan Puspakom B5 dan B7, pembeli kereta dapat merancang proses loan dengan lebih teratur, mengelakkan kelewatan kelulusan, dan memastikan kereta yang dibeli benar-benar selamat untuk digunakan.

5. Beli Insurans Kereta

  

Sebelum proses tukar nama kereta dilakukan, salah satu syarat utama ialah membeli insurans kereta. Bank akan memastikan kereta yang dibiayai melalui loan dilindungi sepenuhnya sepanjang tempoh pinjaman. Ini termasuk perlindungan daripada kemalangan, kecurian, kebakaran, dan kerosakan lain. Tanpa polisi insurans yang sah, bank tidak akan membenarkan proses tukar nama atau pengeluaran loan penuh.

Penting untuk difahami bahawa insurans ini biasanya perlu dibeli melalui bank atau panel insurans yang bank cadangkan. Bank memilih panel insurans tertentu kerana mereka telah menilai syarikat tersebut dari segi reputasi, kadar pampasan, dan proses tuntutan yang mudah. Dengan membeli insurans melalui panel bank, pihak bank lebih yakin bahawa kenderaan yang dibiayai mendapat perlindungan yang sah dan boleh mengurangkan risiko kewangan jika berlaku kejadian tidak diingini.

Selain itu, membeli insurans melalui bank juga memudahkan proses pembayaran ansuran. Dalam beberapa kes, bayaran insurans boleh digabungkan dengan bayaran ansuran loan bulanan, menjadikan urusan lebih mudah bagi pembeli. Sebagai pembeli, anda boleh mendapatkan nasihat daripada pegawai bank atau dealer berlesen tentang pelan insurans yang sesuai dengan nilai kereta dan tempoh pinjaman. Ini membantu memastikan perlindungan maksimum tanpa membebankan kewangan bulanan anda.

6. Tukar Nama Kereta Di JPJ

Langkah terakhir dalam proses membuat loan kereta sendiri ialah proses tukar nama kereta di JPJ. Proses ini wajib dilakukan supaya hak milik kenderaan sah di sisi undang-undang dan nama anda tercatat sebagai pemilik sah. Tanpa tukar nama, walaupun loan sudah diluluskan dan kereta sudah dibayar, secara rasmi kereta masih atas nama pemilik lama, dan ini boleh menimbulkan masalah jika berlaku insiden atau tuntutan.

Sebelum pergi ke JPJ, pastikan semua dokumen lengkap dan tersedia. Dokumen penting biasanya termasuk:

• Laporan Puspakom B5 dan B7 sebagai bukti kereta berada dalam keadaan selamat dan sah untuk dijual
• Polisi insurans kereta yang sah melalui panel insurans bank
• Surat kelulusan pinjaman dari bank sebagai bukti loan telah diluluskan
• Salinan MyKad pemilik dan pemohon, serta dokumen sokongan lain jika diperlukan

Jika semua dokumen lengkap, proses tukar nama biasanya berjalan lancar dan cepat. Waktu urusan boleh berbeza mengikut cawangan JPJ dan jumlah transaksi pada hari tersebut, tetapi kebiasaannya boleh selesai dalam beberapa jam sahaja.

Proses tukar nama ini sangat penting kerana ia menandakan transaksi jual beli kereta telah sah sepenuhnya, dan pembeli kini bertanggungjawab sepenuhnya terhadap kereta termasuk bayaran ansuran, insurans, dan penyelenggaraan. Bank juga hanya akan mengeluarkan pengesahan pinjaman sepenuhnya apabila tukar nama dilakukan, menjadikan keseluruhan proses loan kereta lengkap dan sah.

Dengan mengikuti semua langkah ini — dari mendapatkan quotation berlesen, memastikan umur dan nilai kereta sesuai, pemeriksaan Puspakom, membeli insurans, hingga tukar nama di JPJ — proses membuat loan kereta sendiri menjadi lebih mudah, teratur, dan selamat.

Mohamad Ayub Sales Advisor Honda Tawau

☎️ Hubungi saya sekarang untuk info loan kereta yang sesuai dengan bajet anda!