Berapa Gaji Minimum Untuk Buat Loan Kereta?

Soalan ini sangat kerap ditanya oleh orang yang pertama kali nak beli kereta, terutamanya golongan muda, pekerja swasta, dan mereka yang baru bekerja. Ramai ingat selagi ada slip gaji, loan kereta mesti lulus. Hakikatnya, gaji minimum hanyalah salah satu faktor yang bank tengok.

Dalam artikel ini, saya akan terangkan secara mudah , langkah demi langkah, tentang:

Berapa gaji minimum untuk buat loan kereta
Cara bank kira kelayakan
Contoh kiraan sebenar
Tips supaya loan lebih mudah lulus

1. Apa Maksud Gaji Minimum Dalam Loan Kereta?

Gaji minimum untuk loan kereta bukan angka tetap seperti RM1,500 atau RM2,000 semata-mata. Bank sebenarnya melihat gaji bersih (net income) selepas ditolak semua komitmen bulanan.
Contoh komitmen yang bank kira:

Loan rumah
Loan peribadi
Hutang PTPTN
Kad kredit
Ansuran motor

Selepas semua ditolak, bank akan lihat sama ada baki gaji anda cukup untuk bayar ansuran kereta baru.

2. Formula Ringkas Bank Kira Loan Kereta

Secara umum, kebanyakan bank di Malaysia guna konsep ini:
Jumlah komitmen bulanan tidak boleh melebihi 60% daripada gaji kasar. Ini termasuk ansuran kereta yang nak dipohon.

Contoh:

Gaji kasar: RM2,500
60% daripada RM2,500 = RM1,500

Maksudnya, semua hutang bulanan anda tidak boleh lebih RM1,500.

3. Gaji Minimum Berdasarkan Harga Kereta

Mari kita lihat anggaran kasar berdasarkan harga kereta dan ansuran biasa (9 tahun, kadar faedah ±3%).

Kereta Harga RM40,000 – RM50,000

Anggaran ansuran: RM450 – RM550
Gaji minimum disarankan: RM1,800 – RM2,000
Kereta contoh:
Perodua Axia
Perodua Bezza
Proton Saga

Kereta Harga RM80,000 – RM100,000

Anggaran ansuran: RM850 – RM1,100
Gaji minimum disarankan: RM3,000 – RM3,500
Kereta contoh:
Honda City
Honda WR-V
Honda HR-V

4. Kenapa Ada Orang Gaji Tinggi Tapi Loan Reject?

Ini perkara yang ramai tidak faham. Gaji tinggi tidak menjamin loan lulus.
Antara sebab biasa loan ditolak:

Rekod CCRIS buruk (bayar lambat)
Terlalu banyak hutang kecil
Kad kredit guna maksimum
Kerap apply loan dalam masa singkat
Slip gaji tidak konsisten
Bank bukan tengok gaji semata-mata, tapi sikap kewangan.

5. Gaji Rendah Tapi Masih Boleh Lulus Loan?

Jawapannya: YA, boleh.
Dengan syarat:

Tiada rekod lewat bayar
Komitmen bulanan rendah
Ada duit pendahuluan (deposit)
Pilih kereta ikut kemampuan

Kadang-kadang, orang gaji RM1,800 lebih senang lulus berbanding orang gaji RM3,000 tapi hutang penuh.

7. Peranan Deposit Dalam Loan Kereta

Deposit sangat membantu untuk kurangkan ansuran bulanan.
Contoh:

Harga kereta: RM80,000
Deposit: RM10,000
Jumlah loan: RM70,000

Ansuran boleh turun RM120 – RM150 sebulan, dan ini boleh jadi faktor utama loan lulus.

8. Tips Supaya Loan Kereta Mudah Lulus

Berikut beberapa tips penting:

Kurangkan hutang kecil sebelum apply
Jangan buat banyak permohonan serentak
Pastikan bayaran tepat waktu sekurang-kurangnya 6 bulan
Sediakan dokumen lengkap
Pilih kereta ikut gaji, bukan ikut nafsu

Secara ringkasnya